Avec un prêt immobilier, l’assurance emprunteur joue un rôle indispensable dans la sécurisation du remboursement de l’emprunt. Mais quelles sont les garanties proposées et comment évaluer son coût ? C’est ce que vous allez découvrir dans cet article !
Quel est le rôle de l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est un contrat d’assurance proposé par des compagnies d’assurance ou des établissements bancaires pour protéger les emprunteurs contre certains risques liés à un prêt immobilier. En cas de décès, invalidité permanente, perte d’emploi ou incapacité de remboursement du prêt, cette assurance garantit le remboursement intégral des sommes dues par l’emprunteur et permet à la banque de couvrir le risque pris sur le crédit immobilier.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur et à quoi sert-elle ?
L’assurance emprunteur est un produit souscrit par l’emprunteur au moment de la signature d’un prêt immobilier. Le but de cette assurance est de garantir le remboursement du capital restant dû sur le prêt à l’assureur si l’emprunteur subit un préjudice (décès, invalidité permanente ou perte d’emploi par exemple).
Le montant du capital assuré est généralement égal au montant total du prêt souscrit. Elle peut également couvrir des cas d’incapacité de remboursement (maladies, accidents, etc.). Ainsi, en cas de sinistre, l’assureur prend en charge les sommes restant dues par l’emprunteur. Cela permet à la banque de ne pas être de manière injuste face à une situation difficile.
Les différentes garanties offertes par l’assurance emprunteur
Lorsque le choix est fait, la banque ou l’assureur demandera de fournir des informations concernant votre état de santé physique et votre situation professionnelle. Le contrat d’assurance emprunteur peut couvrir plusieurs garanties différentes.
La garantie décès/invalidité permanente est la plus commune, elle couvre le capital restant dû sur le prêt en cas de décès ou d’invalidité permanente. La garantie invalidité temporaire offre une nouvelle forme de protection en cas de perte totale ou partielle, temporaire ou permanente des revenus suite à une maladie ou un accident.
D’autres garanties supplémentaires peuvent également être souscrites comme l’incapacité de travail, l’hospitalisation et la perte d’emploi. Certaines assurances proposent même des options pour couvrir certaines charges liées aux funérailles.
Comment protège t-elle les emprunteurs contre certains risques liés aux prêts immobiliers ?
En cas de décès, invalidité permanente et perte d’emploi, l’assurance emprunteur permet à la banque de couvrir le risque pris sur le crédit immobilier. Par exemple, si un emprunteur est victime d’un décès ou d’une invalidité totale avant la fin de son prêt, l’assureur prendra en charge le paiement des mensualités restantes du prêt et ceci jusqu’à ce que sa garantie prenne fin.
L’assurance emprunteur protège également l’emprunteur contre des circonstances qui peuvent mener à une incapacité de remboursement du crédit immobilier. Cela peut être une maladie grave, une blessure ou un accident qui empêchent l’emprunteur de travailler ou ne lui permettent pas de respecter ses engagements.
Quelles conditions doivent être respectées pour obtenir une assurance emprunteur ?
Pour souscrire une assurance emprunteur, l’emprunteur doit être en bonne santé et son état médical doit être compatible avec les conditions du contrat d’assurance. Le prêteur et l’assureur peuvent demander des informations supplémentaires concernant la situation professionnelle et l’activité médicale de l’emprunteur avant de valider le contrat.
En fonction des résultats obtenus, le taux d’assurance emprunteur sera majoré ou pas et éventuellement certaines garanties complémentaires peuvent être proposées.
Combien coûte une assurance emprunteur ?
Le coût d’une assurance emprunteur dépend du type de prêt et des garanties demandées. Un prêt à taux fixe avec une durée de remboursement de 15 ans coûtera plus cher qu’un prêt à taux variable sur 10 ans.
Les garanties supplémentaires offertes par l’assureur et les informations médicales fournies par l’emprunteur peuvent également faire varier le coût d’une assurance emprunteur. La banque ou l’assurance fournissent généralement un devis récapitulatif qui indique le montant des cotisations et la durée du contrat.
Pourquoi est-il obligatoire d’avoir une assurance pour certain types de prêts immobiliers?
L’assurance emprunteur est obligatoire pour certains types de prêts, notamment ceux qui n’ont pas une garantie hypothécaire ou un bien immobilier comme garantie. La loi impose cette assurance pour certains prêts à cause des risques liés aux emprunts, la banque ou l’établissement de crédit doivent donc prendre des mesures pour verrouiller lerisque et obtenir une garantie supplémentaire.
De plus, les lois en matière d’assurance couvre tous les prêts sur une longue période pour protéger l’emprunteur et le prêteur en cas d’incapacité à rembourser l’échéance due.
L’assurance emprunteur est un produit souscrit par l’emprunteur au moment de la signature d’un prêt immobilier. Elle offre aux emprunteurs une protection contre les risques liés à un prêt immobilier tels que le décès, l’invalidité permanente, la perte d’emploi et l’incapacité de remboursement. Elle permet à la banque de couvrir le risque pris sur le crédit et de garantir le remboursement des sommes dues par l’emprunteur en cas de sinistre.
L’assurance peut offrir diverses garanties supplémentaires, mais elle est généralement obligatoire pour certains types de prêts à cause des lois en matière d’assurance.
